Rechnet sich bezahlte Beratung?

50 EUR Schein unter UV-Licht

Wir holen uns Rat bei einem Anwalt, Steuerberater, beim Arzt und bezahlen dafür. Nur in Finanzdingen sind wir das nicht gewohnt, weil man einfach zur Bank gehen kann und hofft dort kompetent beraten zu werden. Aber erstens haben Bankberater bestimmte Interessen und zweitens ist man mit manchen Fragen dort einfach nicht gut aufgehoben. Ein paar Beispiele:

  • Klassisch: sie möchten Geld anlegen und regelmässig, langfristig ansparen. Ihre Bank wird Ihnen vermutlich Produkte empfehlen, für die Sie eine gute Provision einstreichen kann. Für einen Aktienfonds z.B. fallen in der Regel 5% Abschlussprovision und jährlich ca. 0.5% Bestandsprovision an. Schon bei einer überschaubaren Summe von 10’000 EUR zahlen Sie also 500 EUR zu Beginn und dann jährlich 50 EUR. Zuzüglich Depotführungsgebühr. Wenn Sie jedoch wissen, wie Sie z.B. mit sehr günstigen Indexfonds ein Depot aufbauen können und welche Direktbanken wenig Gebühren verlangen, können Sie sich diese Provisionen sparen.
  • Sie haben Kinder, die irgendwann studieren wollen und überlegen, wie man das sinnvoll finanzieren kann. Oder Sie möchten sich in drei Jahren ein Jahr Auszeit vom Beruf gönnen. Wie bereiten Sie sich finanziell darauf vor? Und wie kommen Sie mit Ihrem Reisebudget aus?
  • Sie möchten eine grössere Summe anlegen und brauchen einen Sparring-Partner, um verschiedene Varianten durchzuspielen und abzuwägen (z.B. Anlage in Wertpapiere, vermietete Immobilien, Tilgung von Darlehen).
  • Und das Kleinvieh macht auch Mist: Sie wundern sich schon länger über ihre hohe Telefon- und Handy-Rechnung, fragen sich wie andere Leute eigentlich an die günstigen Bahn und Bustickets kommen. Ein Jahr lang 50 EUR pro Monat zu viel für die Telefonrechnung bezahlt summiert sich auch auf 600 EUR, für die Sie sich etwas Gutes tun können oder die Ihrem Kind bei der Ausbildung helfen.

Dies sind nur einige Beispiele von Situationen, in denen ich Ihnen weiterhelfen kann.

Zum Weiterlesen:

Warum Indexfonds?
Stiftung Warentest zu bezahlter Beratung und Provisionen

Bildnachweis:
Von repro by H. Grobe – Eigenes Werk, CC BY 3.0, Link